Финансы 15 августа 123 Наталья Ширяева

Как происходит расчет платежей по кредиту: схема погашения и составляющие платежа

Когда принимается решение о взятии кредита, то изначально следует четко понимать, сколько придется платить по займу каждый месяц. Поэтому перед подписанием договора целесообразно провести расчет платежа по кредиту. Наши рекомендации помогут это сделать правильно.

Схемы погашения займа

Существуют два варианта, которые предлагают банки и прочие финансовые учреждения своим клиентам. Первый из них заключается в том, что платежи вносятся с постепенным уменьшением их суммы. Соответственно, первые месяцы обслуживания кредита станут наиболее затратными в финансовом плане.

Второй вариант на языке экономистов называется аннуитетом. Он подразумевает, что в течение всего срока кредитования заемщик вносит одинаковые ежемесячные платежи. Часто при такой схеме приходится больше переплачивать. Дело в том, что в первоначальных платежах больший удельный вес приходится на проценты по кредиту. И если его погасить досрочно, то сэкономить получится не так уж и много.

Как происходит расчет платежей по кредиту: схема погашения и составляющие платежа

Из чего состоит платеж

Чтобы сделать расчет ежемесячного платежа по кредиту, следует понимать составляющие итоговой ежемесячной суммы. В первую очередь – это основная часть долга, которую принято именовать телом кредита.

Допустим, вы взяли в долг сумму в 500 тысяч рублей сроком на 3 года. Поэтому делим эту цифру на 36 месяцев. С учетом округления получается примерно 13 890 рублей основного платежа. Дальше разберемся с процентами. Например, кредит оформлен под 15% годовых. И здесь важно понимать, с какой суммы взимаются проценты. В договоре могут быть прописаны два варианта:

  • взимание процентов с суммы кредита в целом;
  • уплата % от оставшейся величины задолженности.

Поэтому расчет платежей по кредиту калькулятор позволяет проводить исходя из условий договора. Допустим, проценты банк предусмотрел исходя из размеров займа в целом. Тогда в месяц ежемесячно придется платить 1,25 %. По нашему примеру это составит 6250 рублей. Плюс, еще не следует забывать о различных банковских комиссиях, которые прописываются в договоре. Поэтому среднемесячный платеж по кредиту может составить и 25 тысяч рублей.

Не нужно также забывать и о неустойке, которая, как правило, прописывается в любом кредитном договоре. В таком случае, если будут задержки в платежах, банк всегда выставит дополнительные требования, влекущие за собой изменение суммы ежемесячного взноса. Более того, если долг существует продолжительное время, то у финансового учреждения есть все права расторгнуть кредитное соглашение и потребовать возврат всей суммы оставшегося долга.

Наконец, из внимания не следует упускать и расходы по страховке жизни или имущества. Как правило, она оформляется в случае получения займа на недвижимость или автомобиль. Другое дело, что при досрочном погашении кредита часть страховки удается вернуть.

Наши рекомендации

Прежде всего, перед подписанием договора читайте внимательно не только все его пункты, но и содержание всех сопровождаемых его приложений. Обычно там всегда завуалированно помещаются все важные моменты в финансовом плане. Они касаются скрытых комиссий и штрафных санкций.

Всегда просите одним из дополнений к кредитному договору сделать график платежей и их размер.

Это применимо как к традиционной схеме, так и к аннуитету. Попросите представителя банка перед подписанием соглашения сделать в вашем присутствии расчет платежа по кредиту. Так вам будет понятно, какие суммы вам придется вносить каждый месяц.

Не поленитесь заранее позаботиться и о том, какие последствия могут наступить при досрочном погашении займа. Бывает и так, что на этот случай кредитор может предусмотреть в договоре отдельные условия.

Похожие статьи

Показать еще

Лучшие статьи за неделю

242
0
197
0
198
0
188
0
274
0
218
0
191
0
185
0
155
0
143
0