Финансы 14 августа 166 Наталья Ширяева

Как вернуть страховку по кредиту

Кредитование и получение займа - это всегда риск для обеих сторон соглашения. Поэтому большинство банков, оформляя договор, вписывают одним из обязательных пунктов документа продажу страховых продуктов.

Этот момент очень важен для банковской организации, поскольку уменьшает риск невозврата денежных средств заемщиком. Можно ли вернуть страховку по кредиту и как действовать? Давайте разбираться.

По закону ли действуют кредиторы?

Начнем с главного: Закон «О потребительских кредитах» гласит, что финансовая организация не имеет права навязывать клиенту дополнительные услуги, а значит, соглашение по кредиту является незаконным. Как же быть, если случилось так, что человек из-за неосведомленности подписал такой договор? Первый и, пожалуй, главный аргумент клиента в этом случае - банку, который предоставляет услугу, запрещено навязывание пакета услуг. Это значит, что человек вправе требовать возмещения убытков путем реверса.

Иногда финучреждения пытаются уйти от ответственности и заявляют о том, что страховка оформлена не банком, а страховым агентством. Если договор с клиентом подписывался тремя сторонами, то договор можно считать незаконным.

Существует ли шанс реверсировать?

Чаще всего люди приобретают страховку по кредиту в силу того, что просто не знают, зачем она нужна. Подписав договор, человек фактически соглашается со всеми его пунктами. А здесь кроется «троянский конь»: очень часто юристы финансовой организации прописывают пункт про отсутствие претензий к кредитору. Это дает право менеджерам говорить о том, что должник купил страховой полис по собственной воле.

При реверсе клиент не получает обратно всю сумму. Обычно банки возвращают только те деньги, которые «работали» в период, когда соглашение было действительным.

Если одна из сторон пишет заявление в судебную инстанцию, то в разбирательстве будут анализироваться сам договор, аргументы сторон и доказательства. При этом нельзя вернуть обратно страховку по кредиту ВТБ 24 или другого банка, если с момента подписания договора прошло более 3-х лет.

Страховые события

Прежде чем разбираться с вопросом о реверсировании, назовем типы страховых продуктов, которые навязываются банковскими учреждениями. Итак, чаще всего предлагают страхование:

  • кредита;
  • гарантии;
  • жизни и здоровья заемщика.

Для кредитора крайне желательно сделать все возможное, чтобы вернуть страховку при погашении кредита в любом случае. Одним из способов добиться этого является страхование по кредиту. Если займ выдается под залог имущества, то страховка будет обязательно, поскольку только в этом случае финансовая компания гарантированно получит обратно свои кровные.

Механизм всего этого довольно простой: если имущество (залог) потеряет ценность, то долг погасит страховая компания. Когда кредиторы понимают, что погасить долг быстро клиент не сможет (большая сумма или есть риск снижения платежеспособности), предлагается подписать договор страховки здоровья и жизни.

Как вернуть страховку по кредиту

Автокредит. Ипотека

Оформили кредит с целью купить недвижимость или машину? Значит, реверсирование почти невозможно. Вся хитрость в том, что в данном случае застраховывается залог, которым является сама покупка. К тому же разорвать соглашение страхования до полного возврата кредита невозможно.

И только если должник стопроцентно погашает задолженность раньше срока или полностью покрывает взносы по страхованию, можно рассчитывать на прекращение действия договора.

Кредит на покупку

Добиться взыскания такой страховки намного легче, чем в предыдущих случаях. Существует два алгоритма:

1. Отказаться от продукта страхования.

2. Разорвать соглашение с компанией во время действия полиса.

Это принято делать, когда кредит еще не отдан.

Возврат за преждевременный расчет по кредиту

Банк часто предлагает ежегодно вносить деньги за полис - это одно из ключевых условий выдачи займа. И для многих остается вопросом, вернут ли страховку после погашения кредита. Если долг погашен раньше упомянутого в контракте срока, человек может требовать у банковского учреждения возврата суммы, внесенной после погашения долга. Для этого стоит пойти к кредитору и оставить заявление. В случае отказа клиент смело может отправляться с копией в суд.

Если долг выплачен

Периодически в договорах встречаются пункты, что гласят: после погашения кредита можно вернуть страховку. Это условие может быть внесено только в случае, если банк в одно время выступает в роли кредитора и страховщика. Мы понимаем, что это бывает очень редко. Как результат - получить свои кровные человек может только через суд.

Кредитное соглашение еще в силе

Реверсирование, даже если долг еще не отдан, возможно. Нужно на протяжении 30 календарных дней обратиться в пункт кредитования и в письменной форме отказаться от продукта страхования. Это может быть реализовано исключительно с потребительским долгом.

Сбербанк. Алгоритм реверса

Специалисты говорят, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Весь объем платежа вернется к заемщику, если он на протяжении месяца после получения займа обратится в отделение Сбербанка.

Но оттягивать этот момент не надо, поскольку поход в банк в последний момент дает право кредиторам возвратить лишь часть потраченного на страховку.

Чтобы вернуть деньги, нужно посетить именно то отделение Сбербанка, где оформлялся договор и оставить там свое заявление. Клиент в обязательном порядке должен предъявить сотрудникам банка свой паспорт. Заявление будет изучаться 30 календарных дней, после чего примется решение. В случае положительного ответа деньги перечислят на карточку или счет клиента, который указан в заявке. Отрицательный ответ банка дает право человеку подать жалобу в суд.

Алгоритм возврата в иных финорганизациях примерно такой же.

Выяснили, что банк с самого начала вел нечестную игру?

Сотрудники банка редко предупреждают потенциальных заемщиков о том, что вместе с таким необходимым кредитом подписываются на совершенно ненужную для себя услугу: страхование этого самого займа. Не сообщают об этом подводном камне и работники колл-центров, которые в телефонном режиме оформляют договор кредитования.

И только в момент подписания договора, который намного раньше был одобрен, клиент получает сумму намного меньше, чем заявлена в соглашении. Разница в цифрах - это сумма, которую банк перечислил страховой компании для оплаты услуги страхования.

Возникает вопрос: можно ли вернуть вернуть страховку после кредита и после подписания договора? Кредитное соглашение нужно очень внимательно читать, поскольку после поставленной подписи шанс вернуть деньги будет не так велик.

А все потому, что банк ведет себя довольно нагло, заявляя, что клиент прочитал и подписал договор - значит, согласен со всеми его пунктами. Но и в этом случае есть возможность убедить банк вернуть клиенту страховку. Нужно составить претензию финучреждению, а если реакции не будет, то обратиться в суд. Кстати, судебные решения часто выносятся в пользу получателя кредита.

Как поступить, если кредитор отказывается отдавать деньги за страховку?

Конечно же, никакой банк сразу не ответит клиенту: «Да, мы вернем страховку!». Поэтому менеджеры часто стараются урезать сумму, на которую претендует человек, говоря о том, что банк понес непредвиденные расходы по страховке за период ее действия. Доказать обратное можно с помощью получения расчета фактических расходов, где статьей расхода может быть только обслуживание соглашения, когда агент страховой компании получает свои проценты. В любом случае клиент должен настаивать на полном реверсировании.

Возникли проблемы, менеджеры не идут на контакт и вы не знаете, можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Обращайтесь с претензией к директору банка. Не удовлетворить требования клиента могут, только если прошло больше месяца с момента подписания или заемщик не предоставил всю необходимую информацию о задолженности.

В любом случае тянуть время нельзя: отказал банк - направляемся в суд.

Как скажется возвращение страховых платежей на кредитной истории?

Ответим просто: никак. Дело в том, что история должника не имеет информации о выплатах подобного рода. Поэтому досье клиента никаким образом не пострадает. В том числе не вносятся в реестр и данные о судебных разбирательствах, основой которых были выплаты по договору страхования.

Похожие статьи

Показать еще

Лучшие статьи за неделю

277
0
232
0
247
0
231
0
313
0
250
0
228
0
215
0
201
0
177
0