Финансы 19 июля 158 Наталья Ширяева

Где и как можно оформить кредит для бизнеса

Начинающим предпринимателям нередко приходится брать кредит для бизнеса в самом начале пути. Этот вопрос всегда был и остается животрепещущим для тех, кому необходимы средства для покупки оборудования, материалов или оформления документов перед началом нового этапа в своей жизни.

Почему банки не любят выдавать кредиты с нуля?

В РФ кредиты для малого бизнеса с нуля выдаваться стали относительно недавно. Практика этой деятельности еще не отточена до совершенства, и банкиры не очень охотно идет на выдачу подобных займов. Нужно заметить, что в странах Европы эти кредиты очень даже популярны и приветствуются. Стоит лишь надеяться, что в скором будущем и в нашем государстве придумают, как избежать проблем.

Причин тому несколько:

  • Открытие любого нового дела подразумевает большое количество рисков. Причем рискует не только предприниматель, но и финансовая организация, которая ни в коем случае не желает потерять капиталы.
  • Статистика неумолима и она показывает, что больше половины из вновь созданных малых предприятий даже не успевают открыться, а не просто заработать хотя бы копейку.

Особенно часто отказывают заемщикам, совсем не имеющим кредитной истории.

Какие банки выдают кредиты малому и среднему бизнесу?

Конечно же, самый лучший вариант - это начать бизнес без кредитов, но не всем это удается. Как правило, этот процесс требует серьезных финансовых вложений, даже на начальных стадиях.

Немногие финансовые организации сегодня выдают подобные займы. Среди них следующие:

  • Сбербанк. На официальном сайте компании представлено несколько вариантов предлагаемых продуктов для бизнеса. Среди них можно перечислить основные - рефинансирование, выдача займов на покупку оборудования, техники, материалов и т.д.
Самый интересный займ для предпринимателей в данном банке - Оборот. Дается на 4 года с минимальной процентной ставкой 11,8% и минимальным размером кредитования - 150 000 рублей. Этот займ предоставляется организациям, годовая прибыль которых не достигает 400 миллионов рублей.
  • Альфа-Банк. Наиболее интересующий кредиторов продукт этой компании носит название Поток. В рамках этого проекта предприниматели могут оформить кредит на бизнес без залога. Для ИП банк предлагает интересную программу овердрафта - запасного кошелька. Процентная ставка по данному продукту от 15%, выдается под 18% годовых, минимальная сумма займа - 500 000 рублей, максимальная - 6 миллионов рублей. Если клиент до этого сотрудничал с компанией и показал себя как порядочный плательщик, сумма может быть увеличена до 8 миллионов рублей.
  • Россельхозбанк. Официальный портал этого учреждения представляет множество программ по кредитованию любого вида бизнеса. Для сельхозпредприятий одним из самых привлекательных считается предложенный кредит на развитие бизнеса сезонного типа. Заявку можно заполнить непосредственно на самом сайте, здесь же и просчитать все показатели в онлайн калькуляторе.
  • ВТБ-24. Как и другие крупные банки, этот имеет на собственном сайте специальный раздел, посвященный именно кредитованию бизнеса - малого, среднего, крупного. Предлагаются отдельные целевые программы - на покупку офисов и помещений под открытие собственного дела, целевые кредиты с отсрочкой в погашении займа и многие другие. Предельный срок кредитования может быть назначен - 10 лет, процентная ставка - от 11.8%. Где и как можно оформить кредит для бизнеса

Достоинства и недостатки оформления кредита для бизнеса

Среди достоинств кредитов для бизнеса можно отметить основные:

  • скорое решение финансовых затруднений;
  • быстрое расширение собственного дела;
  • дальнейшие льготы при соблюдении всех условий текущего займа;
  • кредитование позволяет значительно сократить налоговые выплаты.

К недостаткам займов можно причислить:

  • значительные переплаты;
  • большое количество времени уходит на то, чтобы найти подходящую кредитную организацию;
  • большое количество справок и подтверждений, которые требуют финансовые организации для выдачи кредита;
  • наличие возрастных ограничений для клиентов;
  • залог, который предоставляет заемщик, оценивается в разы ниже его реальной стоимости.

Стоит помнить, что кредит бизнесу без залога оформить вряд ли удастся с первого раза. Возможно, в дальнейшем, когда вы будете на хорошем счету в данной финансовой организации, эта перспектива станет реальностью.

Как правильно оформить кредит для бизнеса?

Каждый банк, крупный или мелкий, выдавая кредит для бизнеса, старается свести к минимуму возможные риски. В первую очередь риск несет сам бизнесмен, который в случае банкротства просто не сможет вернуть финансовой организации заемные средства. Для банков риск увеличивается в зависимости от сроков кредитования - чем он дольше, тем выше риск.

Чтобы минимизировать возможность потерь, банк перед разрешением на выдачу кредита обязательно собирает ряд сведений о заемщике:

  • Служба безопасности учреждения подробно изучает самого заемщика, его кредитную историю, финансовое состояние.
  • Если подразумевается кредит на развитие бизнеса с залогом, то изучается состояние залога, документы на собственность и т.д.
  • Оформляя кредит бизнесу без залога, изыскиваются дополнительные источники, из которых клиент в случае банкротства может погасить займ.

Получить кредит на бизнес в банке можно тремя способами - предоставить залог, привести поручителей или написать письменную расписку, заверенную нотариусом.

Залогом могут быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, векселя и многое другое (по договоренности с банком).

Похожие статьи

Показать еще

Лучшие статьи за неделю

310
0
272
0
279
0
262
0
342
0
284
0
251
0
239
0
233
0
204
0