Финансы 23 июня 212 Наталья Ширяева

Потребительское кредитование: наличными, на карту и целевое

Самым распространенным видом кредита, который может оформить любой платежеспособный гражданин, является потребительский кредит.

Существуют разные программы потребительского кредитования на суммы от 10000 до 100000 рублей. Срок также варьируется: от нескольких месяцев до 5 лет. Банки агитируют клиентов, завлекая возможностью приобрести необходимое «здесь и сейчас». В чем же выгода от потребительского кредита для банка и получателя? Какие виды займа пользуются спросом?

Потребительские кредиты: виды и особенности

Кредитных продуктов и программ для граждан существует множество. Их можно классифицировать на несколько вариантов.

Потребительские кредиты наличными. Они не рассчитаны на целевое использование, при этом процентная ставка по ним одна из самых высоких в этой сфере. Подобные кредитные программы есть в предложениях большинства банковских учреждений.

К этой же линии продуктов можно отнести экспресс-займы. Их выдача упрощена до минимума, но условия использования не очень выгодны. Плюсом для потребителей могут стать следующие факторы:

  • быстрота рассмотрения заявки;
  • скорость выдачи займа.

Этот вид банковской продукции целесообразно использовать в тех случаях, когда дензнаки требуются неотложно. Возможность быстро перекрыть проблему привлекает клиентов, и мало кто думает, что можно решить проблему другим способом, например, воспользоваться кредитной картой.

Взять кредит на потребительские нужды «на пластике» стараются все больше людей. Это еще молодой, но уже перспективный способ кредитования, который применяют отечественные финансовые учреждения. Это удобный и безопасный вариант использования денежных средств. Пластиковой картой можно расплачиваться за товары. При необходимости можно снять с нее наличные средства. Практически весь пластик является возобновляемыми кредитными линиями.

При этом существуют различия между этими кредитными продуктами. Они отличаются:

  • тарифами;
  • условиями использования;
  • числом дополнительных услуг.

Именно из-за последнего пункта многие делают выбор в пользу этого вида потребительского займа. Это:

  • повышенная безопасность;
  • возможность удаленного обслуживания;
  • схемы начисления бонусов;
  • накопительные системы.

Выдача денежных средств на покупку определенных услуг и товаров. Таким способом чаще всего можно оплатить туристическую визу, услуги медцентров и салонов красоты, покупку техники, мебели, одежды и многое другое. Взять средства наличными при этом не получится, так как оплата происходит непосредственно за продукцию или услугу торговым сетям, туристическим агентствам или сетям ритейлеров. Выдается такой потребительский кредит без справок. Пик его популярности возрастает в сезон скидок и распродаж, перед праздниками и каникулами.

Ипотечное кредитование. Классический вид займа на личные нужды. В большинстве случаев предполагает некоммерческое применение купленной недвижимости. Финансовые организации предлагают несколько видов, в том числе возможность приобретения жилья с государственными органами с использованием программы финансирования молодой семьи.

Займ на покупку автотехники. Кредитный продукт, подразумевающий целевое использование взятых денежных средств. Он поможет вам, если вы хотите купить новый автомобиль в салоне или взять подержанную автотехнику. Программы развиты во многих банках. Чаще всего они подразумевают дополнительный расход средств – оформление страховки.

Это основная классификация потребительского кредитования, но существуют еще отдельные виды, которые подразумевают составление залогового имущества и наличие четко обозначенного целевого назначения.

Потребительское кредитование: наличными, на карту и целевоеКаким должен быть идеальный клиент?

Просматривая основные требования банков к своим клиентам, можно сказать, что у всех имеется стандартный набор условий, по которым идеальный потребитель кредитных продуктов должен выглядеть следующим образом:

  • Гражданин России с регистрацией в месте нахождения отделения банковского учреждения.
  • Клиент не младше 21 и не старше 65 лет.
  • Не судим.
  • Официально трудоустроен.

Некоторые банки добавляют к этому списку еще несколько пунктов, таких как:

  • Имеющийся зарегистрированный номер телефона.
  • Водительские права.
  • Стаж работы на одном месте.
  • Определенная сумма заработной платы.

Можно воспользоваться продуктами, где ставка изменяется в зависимости от вида и количества имеющихся документов.

Если вы желаете получить выгодный потребительский кредит, соберите наибольшее число заявленных в условии бумаг.

Чем больше документального подтверждения вашего финансового благополучия, тем выгоднее условия готовы предложить банки: больший срок кредитования и меньший процент по ставке.

Несмотря на приемлемые требования, не все способны им соответствовать. Для такой категории граждан финансовые организации предлагают взять потребительский кредит без справок, но с большим процентом по ставке.

Что требуют банки от клиентов?

Чтобы получить потребительский кредит в Москве, необходимо соблюдать определенные условия, и им соответствуют многие заемщики, но не всем банки с готовностью выдают средства. У одних некачественной оказывается кредитная история. У других возраст очень близко находится у критического порога.

Проанализировав статистику полученных займов, можно выделить определенные условия, которые наиболее приближены к реальности.

  • Оптимальный промежуток времени от 25 до 40 лет.
  • Заемщик и его близкие родственники должны быть без судимости. Этот пункт исследуется очень тщательно.
  • Продолжительная работа на одной должности.
  • Банк чаще принимает положительное решение, если у заемщика имеется семья.
  • Отсутствие просрочек перед другими финансовыми учреждениями.
  • Имущество в собственности: автомобиль, недвижимость.

Эти пункты максимально приближают заемщика к получению потребительского кредита.

Похожие статьи

Показать еще

Лучшие статьи за неделю

310
0
271
0
276
0
261
0
341
0
282
0
251
0
239
0
231
0
203
0